Pour plusieurs PME québécoises, ne pas adhérer à une mutuelle de prévention en santé et sécurité du travail (SST) semble logique.
Pas de frais, pas de gestion supplémentaire, pas d’intermédiaires.
Mais en cas de lésion sérieuse, cette décision peut devenir… extrêmement coûteuse.
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⚠️ Une lésion aujourd’hui, un impact pendant 3 ans
Dans le régime de tarification de la CNESST, une lésion professionnelle ne se limite pas à l’année où elle survient.
Elle influence votre taux personnalisé sur une période de trois ans.
Prenons un exemple concret :
Une lésion survient en 2026.
Cette lésion affectera votre taux personnalisé en :
👉 2029
👉 2030
👉 2031
En fonction de la gravité du dossier et des coûts associés, cela peut faire exploser votre cotisation annuelle, parfois de plusieurs milliers (voire dizaines de milliers) de dollars, chaque année, pendant trois ans.
🛡️ La mutuelle : un outil de stabilisation souvent sous-estimé
Oui, adhérer à une mutuelle de prévention entraîne des honoraires professionnels.
Mais ce que plusieurs entreprises oublient, c’est qu’une mutuelle offre aussi :
- Un mécanisme de mutualisation du risque
- Un accompagnement immédiat dès qu’un incident survient
- Des outils de gestion proactive pour limiter les impacts financiers à long terme
En clair : vous payez un peu maintenant, pour éviter de payer beaucoup plus tard.
💸 Faire les calculs autrement
Certains voient la mutuelle comme une dépense de plus.
Mais il faut plutôt la considérer comme une assurance contre la volatilité de votre taux.
Lorsqu’une lésion grave survient, une entreprise en mutuelle peut souvent atténuer l’impact, voire le stabiliser grâce à :
- Une répartition du coût avec d’autres membres
- Un soutien stratégique pour la contestation ou la gestion de la réclamation
- Une prévisibilité quant à la projection de votre cotisation dans le futur
🤝 Une mutuelle, oui… mais laquelle ?
Toutes les mutuelles ne se valent pas. Certaines sont très orientées « prévention terrain », d’autres misent sur la gestion des réclamations, et d’autres encore sont spécialiste dans un domaine bien précis. Mais tous ont des perspectives financières différentes.
C’est pourquoi il est essentiel de choisir une mutuelle qui correspond à votre réalité.
Et surtout… de comparer objectivement les options.
Chez Groupe Conseil Bardier, nous travaillons avec plusieurs mutuelles partenaires, ce qui nous permet de vous aider à déterminer si une mutuelle est avantageuse pour vous — et si oui, laquelle.
📌 Conclusion
Être hors mutuelle, c’est un choix. Mais ce choix comporte des risques.
Quand une lésion survient, le choc financier peut durer trois ans.
Et à ce moment-là, il est déjà trop tard pour chercher une solution.
Et si on prenait 30 minutes pour évaluer votre situation maintenant ?